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재테크·금융276

임대소득 2천만 원 이하라도 낚이는 함정: 분리과세 vs 종합과세, 선택 잘못하면 건보료·세액 ‘역풍’ ‘임대소득 2천만 원 이하’의 분리과세 vs 종합과세 판단법과 건강보험료·간주임대료 등 실전 함정을 최신 규정으로 알기 쉽게 소개합니다. 목차 서론｜“2천만 원 이하면 분리과세가 무조건 유리하다?”월세가 늘어난 요즘, “임대소득 2천만 원 이하면 **분리과세 14%**가 답”이라는 말이 인터넷에 떠돕니다. 그런데 정말 그럴까요? 다른 소득(근로·사업 등) 규모, 임대사업자 등록 여부, 간주임대료 발생 요건, 건강보험료(소득월액/피부양자), 심지어 소형주택 감면 적용 여부까지… 작은 조건 하나가 전체 유불리를 뒤집습니다. 이 글은 사회 초년생부터 중장년층까지 누구나 헷갈리는 분리과세 vs 종합과세 갈림길을 실제 계산식과 체크리스트로 정리합니다. (국세청 공식안내 및 법령 근거를 인용·업데이트했습니다.본론 .. 2025. 9. 21.
연금 수령 시기 분산보다 ‘계좌 분산’이 먼저? 건강보험료·세액 영향까지 따져보는 역설적 절세 루틴 연금 수령 ‘시기 분산’보다 ‘계좌 분산’이 왜 먼저인지, 건강보험료(소득월액)·피부양자·연금소득세(1,500만원 분기점)까지 실전 계산으로 알기 쉽게 설명합니다. 목차 서론｜“언제부터 받을까?”보다 “누가·어디서 받을까?”가 먼저다연금 설계에서 흔히 수령 시기 분산(조기·후기·기간 조정)을 먼저 떠올립니다. 그런데 한국의 건강보험료 제도와 연금소득 과세 체계는 ‘언제’보다 ‘누가, 어떤 계좌에서, 얼마를’ 받는지가 더 큰 변수를 만듭니다.핵심은 두 가지 연간 임계값입니다.건강보험(직장가입자) 보수외소득 2,000만원 초과 시 소득월액보험료가 추가 부과(초과분만), 공식 산식: (연간 보수외소득 − 2,000만원) ÷ 12를 ‘소득월액’으로 보고 요율을 적용합니다. 연금계좌(사적연금) 연금소득 합계 1,.. 2025. 9. 20.
해외배당 ‘이중과세’ 똑똑하게 피하기: 국가별 원천세·외국납부세액공제 루틴부터 건강보험료까지 완벽 가이드 해외배당 이중과세를 피하는 법, 국가별 원천세와 외국납부세액공제 계산·신고 루틴, 연말정산·건강보험료 영향까지 실전 사례로 알기 쉽게 소개합니다. 목차 서론: 해외배당, 수익률만 볼 때가 아니다해외주식 배당투자는 환율·배당성향만 따져도 바쁩니다. 그런데 막상 배당이 들어오면 국가별 원천세가 먼저 차감되고, 국내에서는 배당소득 과세가 다시 한 번 이뤄져 해외배당 이중과세가 발생하죠. 다행히 한국 거주자는 외국납부세액공제를 통해 이중과세를 줄일 수 있습니다. 문제는 “어디서 얼마가 빠졌는지, 한국에서 얼마나 공제받을 수 있는지, 홈택스에서는 무엇을 입력하는지”가 헷갈린다는 점.이 글에서는 국가별 원천세(실무 체감치), 외국납부세액공제 한도 공식과 10년 이월(핵심!), 홈택스 신고 루틴, 나아가 연말정산·건.. 2025. 9. 20.
국민연금 추납·반납 한 번에 이해: 월 얼마 더 내면 연금 얼마 늘까 국민연금 추납·반납의 핵심 개념과 자격, 계산 공식(A값·B값)과 2025년 최신 수치, ‘월 얼마 더 내면 연금 얼마 늘까’ 실전 계산법·사례를 알기 쉽게 소개합니다. 대상 독자: 금융·주식·복지에 관심 있는 사회 초년생부터 중·장년층, 그리고 60세 전후 가입전략이 필요한 분까지. 목차 서론｜왜 지금 ‘국민연금 추납·반납’을 알아야 할까일을 쉬었거나(납부예외), 해외 체류·사업 중단 등으로 국민연금을 못 냈던 기간이 있나요? 혹은 예전에 반환일시금을 받고 연금권을 끊어버린 적이 있나요? 이럴 때 다시 추후납부(추납)·반납으로 가입기간을 복원·확장하면 노령연금이 커집니다. 많은 분들이 “얼마를 더 내야 하고, 그만큼 연금이 얼마 늘어나는지”를 가장 궁금해하시죠.이 글은 다음 네 가지를 ‘공식+사례’로 .. 2025. 9. 18.
프리랜서/크리에이터 종합소득세 가이드: 3.3%로 끝나지 않는 이유와 경비처리·환급 실전 노하우 프리랜서 종합소득세와 크리에이터 종합소득세에 대한 핵심 개념, 3.3% 원천징수의 오해, 경비처리 기준, 환급 계산 사례 등 실생활 응용사례를 알기 쉽게 소개합니다. 목차 대상 독자: 금융, 주식, 복지에 관심 있는 사회 초년생부터 중·장년층까지. 처음 종합소득세를 접하는 프리랜서·크리에이터, 그리고 겸업자까지 모두 환영! 서론: 3.3% 떼였으니 다 끝? 진짜 정산은 5월에 시작됩니다첫 프리랜서 대금을 받으면 대개 3.3%(소득세 3% + 지방소득세 0.3%)가 떼이고 입금됩니다. 많은 분들이 여기서 “세금 끝!”이라고 생각하지만, 실제로는 5월 종합소득세 신고에서 1년치 수입과 경비처리, 각종 세액공제·소득공제를 반영해 ‘최종 정산’을 해야 합니다. 이 과정에서 환급을 받을 수도 있고, 반대로 추가 .. 2025. 9. 18.
ISA 실전 운용법 끝판왕: ‘국내투자형 vs 일반형’ 비교와 ETF·채권 배치 레시피(2025 최신) ISA(국내투자형·일반형) 최신 제도 변화와 비과세·분리과세 구조, ETF·채권 배치 레시피까지 실전 운용 팁을 알기 쉽게 소개합니다. 목차 서론｜왜 지금 ‘ISA 실전 운용법’일까?2025년 들어 ISA 제도가 확 달라졌습니다. 납입 한도와 비과세 한도가 커지고(일반형), **‘국내투자형 ISA’**가 신설되면서 선택지가 넓어졌죠. 특히 1인 다(多)계좌 허용, 국내투자형의 높은 비과세 한도, 금융소득종합과세자(금종과) 가입 허용(국내투자형, 단 분리과세) 등 변화는 실전 포트폴리오 설계에 직접적인 영향을 줍니다. 이 글은 국내투자형 vs 일반형을 한눈에 비교하고, ETF·채권을 어떤 비율로 담으면 좋은지 레벨별 레시피를 제시합니다. 마지막에는 리스크·세금 체크리스트까지 챙겨드릴게요.본론 1｜2025 .. 2025. 9. 17.
배당소득 2천만 원 문턱, 종합과세를 피하는 포트폴리오 설계 전략 총정리 ‘배당소득 2천만 원’ 종합과세 기준과 건강보험료·연말정산 영향, ISA·연금계좌·가족분산 등 실전 포트폴리오 설계법을 알기 쉽게 소개합니다. 목차서론: 왜 ‘배당소득 2천만 원’이 모두의 문제일까?고배당주·배당 ETF가 대세가 되면서, 배당소득 2천만 원 문턱은 이제 자산가만의 이슈가 아닙니다. 이 한 줄을 넘는 순간 ‘금융소득종합과세(이자+배당 합계)’가 발동해 다른 소득과 합산 과세가 이뤄지고, 건강보험료까지 영향을 받습니다. 더 까다로운 포인트는 국외 배당처럼 국내에서 원천징수가 안 된 금융소득은 2천만원 이하라도 종합과세 신고대상이 될 수 있다는 점이죠. 이 글에서는 최신 제도 기준으로 문턱을 관리하고, 합리적으로 세금을 줄이는 포트폴리오 설계를 끝까지 도와드릴게요. 본론 1 | 제도 한 눈에:.. 2025. 9. 17.
전세대출 금리 인하, 2025년에 가장 싸게 받는 법: 갈아타기 비용·DSR·우대금리 완벽 체크리스트 전세대출 금리 인하와 관련된 최신 제도 변화, 대환(갈아타기) 비용, DSR 영향, 우대금리 실전 체크리스트를 사례와 표·차트로 알기 쉽게 소개합니다. 전세대출 금리 인하가 정말 체감되려면 언제 갈아타고(대환대출), 무엇을 챙기고(우대금리), 어떤 규제(DSR)를 주의해야 하는지까지 한 번에 정리해야 합니다. 2025년에는 중도상환수수료 인하와 온라인 대환 인프라 확대 등으로 전세대출 갈아타기 진입 장벽이 크게 낮아졌습니다. 하지만 은행별 심사와 보증기관(주택도시보증공사·한국주택금융공사·서울보증보험)의 조건 차이, DSR 적용 가능성 등 변수도 공존합니다.이 글에서는 최신 제도와 수치, 실전 계산 예시로 전세대출 금리 인하를 극대화하는 로드맵을 제시합니다. 특히 전세대출 대환대출 타이밍, 갈아타기 비용.. 2025. 9. 16.
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