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재테크·금융276

퇴직연금 DB→DC 전환, 언제 유리할까? 임금상승률·수익률·이직률로 그리는 ‘의사결정 트리’ 완전 가이드 퇴직연금 DB·DC 전환을 임금상승률·투자수익률·이직률 시나리오로 비교하고, 표·차트·의사결정 트리로 실전 판단법을 쉽게 설명합니다.목차 대상 독자이직·연봉협상 시즌마다 DB에서 DC 전환을 제안받는 사회 초년생~중장년 직장인임금상승률 vs 투자수익률 중 어디에 베팅할지 고민하는 분잦은 이직/커리어 전환으로 근속연수가 짧아질 가능성이 있는 분키워드주요 키워드: 퇴직연금, DB, DC, 의사결정 트리연관 키워드: 임금상승률, 투자수익률, 이직률, 총보수, 근속연수, 세액공제, 중도인출, 수수료서론: “연봉이 빨리 오를까, 내 계좌가 더 빨리 불어날까?”퇴직연금의 핵심은 최종임금에 베팅(DB) 하느냐, 투자성과에 베팅(DC) 하느냐입니다.DB(확정급여형): 퇴직급여가 퇴직 직전 평균임금 × 근속연수로 확정됩.. 2025. 9. 26.
마통(한도대출) 금리 ‘체감’ 줄이는 트릭: 한도·사용률·신용점수 상호작용 완전 가이드 마통(한도대출)의 금리를 ‘체감상’ 낮추는 법을 한도·사용률·신용점수의 상호작용으로 풀어, 실전 계산·표·전략으로 쉽게 설명합니다. 목차서론: 왜 ‘표면금리’보다 ‘체감금리’가 더 중요할까?마이너스통장(한도대출)은 필요할 때만 꺼내 쓰고, 쓰는 기간만 이자를 낸다는 장점이 있습니다. 그런데 같은 표면금리라도 얼마를, 얼마나 오래, 어떤 패턴으로 쓰느냐에 따라 체감금리(실제로 지갑에서 나가는 비용의 체감)가 크게 달라집니다.핵심은 세 가지입니다.한도(Limit): 한도가 넉넉하면 사용률을 낮게 유지하기 쉬워 리스크 프리미엄이 줄고, 추후 금리 협상이나 승인이 유리해집니다.사용률(Utilization): (평균잔액 ÷ 한도). 카드·신용대출과 마찬가지로 사용률이 높을수록 신용점수에 부정적으로 작용해 인상 요.. 2025. 9. 25.
원리금균등 vs 원금균등 vs 체증식: 총이자와 월상환액의 ‘라이프사이클’ 설계 가이드 ‘원리금균등·원금균등·체증식 상환방식’의 총이자와 월 상환부담 변화를 실제 숫자·표·그래프로 쉽게 풀고, 생애주기별 선택 팁도 알려드립니다. 목차누구를 위한 글인가요?대출을 처음 고민하는 사회 초년생부터 내 집 마련·갈아타기·사업자금까지 고려하는 중장년층까지, 대출 상환방식을 어떻게 고르면 총이자와 월 상환부담이 달라지는지 한 번에 정리합니다. 특히 원리금균등(원금+이자 균등), 원금균등(원금 균등), **체증식(점증형 분할상환)**의 구조적 차이와 현금흐름·DSR·연말정산·건강보험료까지 실전 포인트를 촘촘히 연결해 드립니다.핵심 키워드 안내주요 키워드: 원리금균등, 원금균등, 체증식연관 키워드 예시(본문에 자연스럽게 반영): 총이자, 상환부담, DSR, 연말정산, 건강보험료, 주택담보대출, 보금자리론,.. 2025. 9. 25.
귀금속 다변화 진짜 실전 가이드: 은·백금·팔라듐의 산업수요/세제/보관비/유동성/스프레드 비교로 찾는 최적 조합 은·백금·팔라듐의 산업수요, 세제, 보관비와 유동성·스프레드·위험요인을 한눈에 비교하고, 개인 포트폴리오에서의 귀금속 다변화 설계법을 알기 쉽게 소개합니다. 목차 누구를 위한 글인가요?금융·주식·복지에 관심 있는 사회 초년생부터 중·장년층까지, “금만 들고 가도 될까?”라는 의문을 가진 투자자를 위해 작성했습니다. 귀금속 다변화의 핵심은 은(Ag)·백금(Pt)·팔라듐(Pd) 각각의 산업수요, 세제 처리, 보관비와 유동성/스프레드까지 합쳐 세후 실질수익 관점에서 판단하는 것입니다. 이 글은 명목수익이 아닌 실질수익, 거래비용, 보관비, 과세 타임라인을 통합해 설계하도록 돕습니다.주요 키워드: 귀금속 다변화, 은 투자, 백금 투자, 팔라듐 투자, 산업수요, 세제, 보관비, 유동성, 스프레드, 포트폴리오 분산.. 2025. 9. 24.
상장지수채권(ETN) 기초자산·발행사 신용위험이 수익률을 갉아먹는 순간: 개인 투자자를 위한 실전 체크리스트와 방어 전략 는 *상장지수채권(ETN)*의 구조와 기초자산·발행사 신용위험이 수익률을 훼손하는 구체적 메커니즘, 괴리율·스프레드·헤지비용 등 숨은 비용과 실전 방어법을 알기 쉽게 소개합니다. 목차 대상 독자금융·주식·복지에 관심 있는 사회 초년생부터 중·장년층까지. **ETN(상장지수채권)**을 ETF와 비슷하다고 가볍게 생각했거나, 레버리지/인버스·원자재·볼라티리티 등 파생형 기초자산에 관심이 있지만 발행사 신용위험과 기초자산 추적오차가 실제 수익률에 어떻게 작동하는지 궁금한 분들을 위한 글입니다.주요 키워드: 상장지수채권(ETN), 기초자산, 발행사 신용위험, 괴리율, 스프레드, 헤지비용, 리밸런싱 비용, 과세 타임라인서론: “ETF랑 뭐가 달라요?”—이 한 문장이 수익을 가른다겉보기엔 ETF와 ETN 모두 지수.. 2025. 9. 24.
장외채권 직접매수 vs 채권 ETF, 무엇이 유리할까: 듀레이션·유동성·스프레드 ‘숨은 비용’까지 한 번에 정리 장외채권 직접매수 vs 채권 ETF를 듀레이션·유동성·스프레드·보수·과세·현금흐름 관점에서 비교하고, 실전 매수·리밸런싱 전략과 체크리스트를 알기 쉽게 소개합니다. 목차 대상 독자금융·주식·복지에 관심 있는 사회 초년생부터 중·장년층까지. 예금만으로 만족이 안 되고, 채권형 자산으로 변동성 완화와 실질수익 개선을 노리는 분들. 특히 장외채권 직접매수 vs 채권 ETF 중 어떤 방식이 본인에게 맞는지 판단하고 싶은 분들을 위한 글입니다.핵심 키워드: 장외채권 직접매수, 채권 ETF, 듀레이션, 유동성, 스프레드, 총보수, 추적오차, 분배금, 연말정산, 건강보험료서론: 같은 채권, 다른 경험—선택은 디테일에서 갈린다채권 투자라고 해서 모두 같은 체감수익을 주지 않습니다. 장외채권 직접매수는 종목·만기·쿠폰을.. 2025. 9. 23.
물가연동채(KTB-i) 초보도 끄덕이는 실전 가이드: 명목·실질수익 계산법부터 과세 타임라인까지 *물가연동채(KTB-i)*의 구조와 명목/실질수익 계산, 과세 타임라인과 절세 포인트, 실전 매입·보유·매도 전략 및 리스크 관리 사례를 알기 쉽게 소개합니다.목차누구를 위한 글인가요?금융·주식·복지에 관심 있는 사회 초년생부터 중·장년 투자자까지, “물가가 올라가면 내 자산의 실질가치는 안전할까?”라는 질문을 가진 분들을 위한 물가연동채(KTB-i) 입문 겸 실전 가이드입니다. 명목수익만 보던 눈을 실질수익으로 전환하고, 헷지 수단으로서의 물가연동채를 과세 타임라인과 함께 통합적으로 이해하도록 설계했습니다.서론: 왜 지금 물가연동채(KTB-i)인가물가가 오르면 일반 명목채권은 쿠폰과 원금이 고정이라 실질수익이 깎입니다. 반면 **물가연동채(KTB-i)**는 CPI(소비자물가지수)에 연동해 **원금(조정.. 2025. 9. 23.
해외ETF·ETN 분배금 ‘원천징수’부터 환헤지 비용까지, 숫자로 따져보는 진짜 ‘실효세율’ 비교 가이드 해외ETF·ETN 분배금 원천징수와 환헤지 비용을 함께 고려해 실효세율을 계산·비교하는 방법을 최신 제도와 사례로 알기 쉽게 소개합니다. 목차서론｜배당 1%p 올려도 남는 게 없다? 관건은 ‘세금+환헤지’의 합달러 강세·고금리 시대에 해외ETF와 ETN은 필수 교과서가 됐죠. 하지만 **분배금(배당)**을 받는 순간 원천징수가 작동하고, 환헤지 비용까지 더해지면 체감수익률이 훅 줄어듭니다. 특히 2025년 들어 외국납부세액공제 처리 방식이 바뀌고, 미국 ETN의 ‘배당 간주’ 원천징수(871(m) 등) 문제도 정리되면서, 단순 세율 비교만으로는 유불리를 판단하기 어려워졌습니다. 이 글은 분배금 과세 구조, 외국납부세액공제, **환헤지 비용(선물환 포인트/금리차)**까지 한 번에 엮어 **‘실효세율’**로.. 2025. 9. 21.
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