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연말정산 ‘경계값’ 체크리스트: 4대 공제 라인과 놓치기 쉬운 항목 총정리(2025 최신) 연말정산 경계값을 신용카드·의료비·연금계좌·월세/주택자금 중심으로 정리하고, 놓치기 쉬운 항목과 실전 달력, 표·차트까지 한 번에 안내합니다. 목차 서론｜연말정산은 ‘경계값’ 싸움이다연말정산을 해보면, “조금만 더 썼으면(혹은 덜 썼으면) 환급이 달라졌겠다”는 생각을 한 번쯤 해보셨을 겁니다. 여기서 말하는 **경계값(Threshold)**은 공제가 시작되거나, 공제율·한도가 바뀌거나, 자격이 갈리는 분기점을 의미합니다. 대표적으로 신용카드 소득공제의 ‘총급여 25% 초과분’, 의료비 세액공제의 ‘총급여 3% 초과분’, 연금계좌 세액공제 한도(연금저축 400만원/IRP 포함 합산 700만원), 월세 세액공제 자격과 한도 등이 있습니다.이 글은 사회 초년생부터 중·장년층까지 누구나 바로 활용할 수 있도록.. 2025. 10. 23.
IRP·연금저축 DB→DC 전환 의사결정 트리: 디폴트옵션·수익률·수수료로 끝내는 10단계 체크리스트 IRP·연금저축의 DB→DC 전환 의사결정을 디폴트옵션·수익률·수수료·근속전망 관점에서 트리로 정리하고, 실전 시뮬레이션과 체크리스트를 제공합니다. 목차 서론｜왜 지금 ‘DB→DC 전환 트리’인가국내 퇴직연금은 크게 DB(확정급여형), DC(확정기여형), **IRP(개인형퇴직연금)**로 나뉩니다. 최근 디폴트옵션 도입과 수수료 경쟁이 본격화되면서, 회사 제도 내에서 DB→DC 전환을 고려하거나, 퇴직·이직 시 IRP로 이전해 DC처럼 운용하려는 수요가 커졌습니다.하지만 전환은 단순히 ‘수익률이 더 높을까?’의 문제가 아닙니다. 근속기간, 임금상승률 vs 시장수익률, 회사 DB의 안정성, 수수료, 디폴트옵션의 품질, 리스크 감내도를 함께 봐야 합니다. 이 글에서는 IRP·연금저축·DB·DC를 한 프레임으.. 2025. 10. 23.
대출 갈아타기 로드맵: 금리·DSR·수수료까지 한 번에 점검하는 7단계 체크리스트와 손익분기 계산법(2025 최신) 대출 갈아타기 시 꼭 봐야 할 금리·DSR·중도상환수수료를 7단계 로드맵과 실전 손익분기점 계산으로 설명하고, 실패 없는 갈아타기 팁을 정리합니다. 목차 서론｜왜 지금 ‘대출 갈아타기’인가금리가 움직일 때마다 가장 먼저 떠오르는 질문이 있습니다. “지금 대출 갈아타기를 해도 될까?” 갈아타기는 단순히 금리만 낮추는 문제가 아닙니다. DSR(총부채원리금상환비율) 충족, 중도상환수수료와 각종 설정·말소 비용, 인지세 등 부대비용까지 모두 합쳐서 총비용 대비 총이익으로 판단해야 성공합니다.이 글은 사회 초년생부터 중·장년층까지 누구나 바로 적용할 수 있도록, 금리 변화의 민감도, DSR 영향, 수수료 구조를 한 장의 로드맵으로 묶고, 실제 숫자로 계산하는 **손익분기점(Break-even)**까지 단계별로 .. 2025. 10. 22.
신용점수 올리기 실전: 장기·단기 전략부터 리볼빙·연체 복구까지 한 번에 끝내는 50가지 체크리스트(2025 최신) 신용점수 올리기 실전을 위해 장기·단기 전략, 리볼빙 주의점, 연체 복구 단계와 보존기간을 표·차트로 쉽게 설명합니다. 목차 서론｜왜 ‘신용점수 올리기 실전’이 지금 필요한가대출 금리 차이는 신용점수 몇 십 점에서 갈립니다. 신용점수는 단순 숫자가 아니라 향후 연체 가능성을 통계적으로 예측한 금융 신호등입니다. 특히 단기/장기 연체 기록과 리볼빙(결제이월) 사용 패턴은 신용평가 모델에 직접 반영되는 핵심 요인입니다. 본 글은 2025년 기준 공개자료를 바탕으로 단기(30~90일), 장기(6~12개월+) 시간축별로 신용점수 올리기 실전법을 정리하고, 리볼빙/연체 복구의 구체적인 절차와 보존기간까지 한 눈에 담았습니다.본론 1｜신용점수의 뼈대 이해(모형·범위·기록)1) 핵심만 콕: 점수는 무엇으로 매겨지나상.. 2025. 10. 22.
커버드콜 ETF ‘배당 착시’ 해부: 델타·배리어로 보는 진짜 수익과 함정 완전정복(2025 최신) 커버드콜 ETF 배당 착시를 델타·배리어(행사가)·프리미엄 구조로 풀어 ‘왜 높은 분배금이 곧 고수익이 아닌지’를 실전 표·차트로 설명합니다. 목차 서론｜왜 ‘배당 착시’가 생기는가최근 몇 년 사이 커버드콜 ETF가 ‘월배당·고분배’로 큰 인기를 얻었습니다. 하지만 헤드라인에 보이는 **분배율 10~20%**가 총수익=고수익을 의미하는 건 아닙니다. 대부분의 분배금은 기업이익에서 나온 **배당(dividend)**이 아니라, ETF가 보유한 기초자산 위에 콜옵션을 매도해 받은 옵션 프리미엄(때로는 자본의 환급(ROC) 포함) 입니다. 프리미엄은 현금흐름을 늘리지만, 동시에 상승 여력(업사이드)을 팔아버리는 대가입니다. 이 대가를 델타와 **배리어(행사가·방어 버퍼)**라는 두 개념으로 파헤치면 ‘배당 착.. 2025. 10. 21.
근로장려금(EITC) 소득·재산 요건 ‘경계값’ 공략: 2.4억/1.7억·2,200/3,200/4,400 라인에서 갈리는 당락 규칙 30가지 *근로장려금(EITC) 소득·재산 요건 ‘경계값’*을 2025 최신 기준으로 쉽게 풀고, 2.4억·1.7억/2,200·3,200·4,400 라인별 실전 점검표와 합법적 최적화 팁을 소개합니다. 목차 서론｜왜 ‘경계값 공략’이 중요한가?근로장려금(EITC)은 일하는 저소득 가구의 실질소득을 보강하는 대표 복지제도입니다. 하지만 실제 수급 가능 여부는 아주 작은 차이로 갈리는 경우가 많습니다. 예를 들어 재산 합계액 2.4억원을 1만원 초과하면 전액 제외가 되고, 1.7억원~2.4억원 사이면 **산정액의 50%**만 받게 됩니다. 소득도 마찬가지예요. 단독 2,200만원, 홑벌이 3,200만원, 맞벌이 4,400만원이라는 총소득 기준금액 바로 아래/위에 있느냐로 결과가 갈립니다.이 글은 **경계값(Thre.. 2025. 10. 21.
환헤지 ETF vs 무헤지 ETF, 언제 무엇을 살까? 금리차·환율사이클·투자기간으로 끝내는 선택 규칙 12가지 환헤지 ETF vs 무헤지 ETF 선택 규칙을 금리차(헤지 비용), 환율 사이클, 투자기간별 체크리스트로 쉽게 풀고 실전 사례까지 정리합니다. 목차 서론｜왜 지금, ‘환헤지 ETF vs 무헤지 ETF’인가해외자산이 보편화된 지금, 같은 지수를 추종해도 환헤지 ETF와 무헤지 ETF의 성과는 전혀 다르게 흘러갑니다. 통화헤지는 주가 이외에 달러/원 환율 변동을 얼마나 포트폴리오에 반영할지 결정하는 장치입니다. 문제는 “언제 헤지(hedge)를 하고 언제 노헤지(unhedged)를 할 것인가?”입니다. 본 글은 최신 리서치와 실전 규칙을 기반으로 금리차(헤지 비용), 환율 사이클, 투자기간, 포트폴리오 목적을 변수로 한 선택 규칙 12가지를 제공합니다.본론 1｜핵심 개념 정리: 환헤지 vs 무헤지, 무엇이 .. 2025. 10. 20.
달러 MMF vs 외화예금 vs 외화채권, 2025년 지금 무엇이 더 유리할까? 수익·세금·환율·예금자보호까지 완전 비교 ‘달러 MMF vs 외화예금 vs 외화채권’의 금리, 세금, 환헤지, 예금자보호, 실전 운용 팁을 최신 데이터로 알기 쉽게 비교합니다. 목차 서론｜달러 자산, 어느 바구니에 담을까?원·달러 환율이 2025년 하반기 들어 1,400원대 부근에서 등락하며 달러 자산에 대한 관심이 다시 커졌습니다. “달러 MMF가 좋다더라”, “외화예금이 안전하다”, “외화채권으로 금리 하락을 노려보자”—도구는 많은데 내 상황에 맞는 해답은 의외로 어렵죠. 특히 같은 달러 자산이라도 세금(배당·이자·양도), 유동성, 예금자보호, 환율(환테크) 효과가 전부 다릅니다. 본 글은 사회 초년생부터 중·장년층까지 바로 실행에 옮길 수 있도록, 달러 MMF vs 외화예금 vs 외화채권을 최신 제도 변화와 함께 한눈에 정리합니다. 참고.. 2025. 10. 20.
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