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재테크·금융276

특정금전신탁·랩어카운트 수수료 해부: TER·성과보수·숨은비용까지 한 번에 비교하는 2025 실전 가이드 특정금전신탁·랩어카운트의 수수료(TER·성과보수·거래·평가·해지비용 등) 구조를 해부하고, 숨은비용까지 반영한 올인비용 비교표와 시뮬레이션을 알기 쉽게 소개합니다. 목차 서론｜같은 1%가 아니다: ‘보여지는 보수’와 ‘실제 빠져나가는 돈’의 간극은행의 특정금전신탁, 증권사의 랩어카운트(투자일임)는 겉으로 보이는 기본보수율만으로는 비싸고 싼 것을 판단하기 어렵습니다. TER(총보수·비용비율), 성과보수, 거래·환전·스프레드·사무관리 같은 숨은비용까지 합친 **올인비용(All-in Cost)**이 실수익을 좌우하기 때문이죠. 2024~2025년에는 상품성 신탁 보수 비교·설명 의무가 강화되고, 랩의 성과보수·보고 의무도 촘촘해졌습니다. 아래에서 체계적으로 뜯어봅니다.본론 1｜수수료 지도: 용어·계층 구조 한.. 2025. 11. 24.
유류분 분쟁을 똑똑하게 줄이는 신탁 설계 7가지 포인트(2025 최신 판례 흐름 반영) 유류분 분쟁을 줄이기 위한 신탁 설계 7가지 포인트와 최신 판례 흐름, 체크리스트·도표·샘플 문구까지 실전 중심으로 알기 쉽게 소개합니다. 목차 서론｜“신탁을 해도 유류분은 남는다”——피해 없이, 분쟁만 줄이는 설계법유언대용신탁·수익자연속신탁을 써도 유류분 제도 자체는 회피 대상이 아닙니다. 핵심은 ‘법을 지키면서도’ 이해관계자들의 예상치와 감정 리스크를 낮추는 설계입니다. 2024년 헌법재판소 결정으로 **형제자매의 유류분(민법 제1112조 제4호)**은 위헌이 선언되었고, 여전히 직계비속·배우자·직계존속의 권리는 강력합니다. 이 글은 2025년 현재의 제도·판례 경향을 반영해, 실무에서 바로 쓰는 7가지 설계 포인트를 정리했습니다.본론｜유류분 분쟁 줄이는 신탁 설계 7가지 포인트① ‘유류분 모의계산 .. 2025. 11. 24.
유언대용신탁으로 완성하는 ‘자녀 교육비 자동지급’ 플랜, 상속세·증여세까지 한 번에 점검하는 초심자 가이드 유언대용신탁으로 설계한 자녀 교육비 자동지급 플랜의 구조와 상속세·증여세 체크리스트, 실전 서류와 분쟁 리스크까지 알기 쉽게 소개합니다. 목차 서론｜“등록금이 나갈 때마다 자동으로”——왜 유언대용신탁이 해답일까아이의 초·중·고·대학 등록금, 어학연수·기숙사비·학원비… 부모가 생존 중일 때는 괜찮지만 사고·치매 등 돌발 변수 앞에서 지출이 흐트러지기 쉽습니다. 유언대용신탁을 활용하면 생전에 정한 **지급 규칙(지급처·지급시점·한도·증빙요건)**대로 자동지급이 가능하고, 사후에도 같은 규칙을 이어갈 수 있습니다. 여기에 **증여세 비과세 요건(교육비)**과 **10년 합산 공제(증여재산공제)**를 함께 설계하면 세금과 분쟁을 동시에 관리할 수 있습니다.본론 1｜유언대용신탁의 구조와 ‘교육비 자동지급’ 로직유.. 2025. 11. 23.
주택연금(역모기지) 수령 방식별 건강보험료·기초연금 영향, 숫자로 찍어보는 현실 시뮬레이션 주택연금(역모기지) 수령 방식이 건강보험료와 기초연금에 미치는 영향을 최신 제도와 실제 시뮬레이션으로 알기 쉽게 소개합니다. 목차 서론｜왜 지금, 주택연금과 건보료·기초연금을 함께 봐야 하나주택연금(역모기지)은 ‘내 집’을 담보로 국가 보증 아래 노후 현금을 확보하는 방법입니다. 그런데 막상 가입하려면 가장 많이 묻는 게 두 가지죠. 첫째, 건강보험료가 오르나? 둘째, 기초연금 수급에 불리해지나, 유리해지나? 여기에 연말정산에서 챙길 수 있는 공제까지 합치면 판단이 더 복잡해집니다.이 글은 최신 제도(2025년 기준)를 바탕으로, 수령 방식별(종신지급, 종신혼합·확정기간혼합, 우대방식, 대출상환방식)로 건강보험료와 기초연금에 어떤 차이가 나는지 숫자로 시뮬레이션합니다. 결론부터 한 줄로 요약하면 이렇습니.. 2025. 11. 23.
국민연금 ‘추납·임의가입·임의계속’ IRR 비교: 어느 시점에 넣어야 수익률이 높나 국민연금 추납·임의가입·임의계속의 구조와 2025년 최신 제도, 실제 사례 기반 IRR(내부수익률) 비교, 연말정산·건강보험료 영향까지 한눈에 정리합니다 목차 서론｜왜 ‘시점’이 IRR을 좌우할까국민연금은 같은 1년을 내더라도 언제 넣느냐(추납·임의가입·임의계속)와 어떤 기준소득월액으로 넣느냐에 따라 체감 수익률(IRR)이 크게 달라집니다. 특히 ① 연금을 ‘받게 하느냐(자격 충족)’ ② 얼마나 ‘크게 받게 하느냐(지급률·B값)’ ③ 언제부터 받느냐(지급개시연령) 가 핵심입니다. 여기에 연말정산 소득공제와 은퇴 후 **건강보험료(지역)**까지 겹치면 의사결정은 더 복잡해집니다. 이 글은 2025년 최신 제도 기준으로 추납·임의가입·임의계속의 구조를 정리하고, 실제 가정에 기반한 IRR 비교와 최적 시점을.. 2025. 11. 22.
해외주식 양도소득세 22% 완전 가이드: 환율·수수료까지 포함한 계산·신고·절세 체크리스트 *해외주식 양도소득세 22%*의 계산법과 환율·수수료 반영, 기본공제 250만원·손익통산·신고 절차를 표와 예시로 쉽게 정리합니다. 목차 서론: ‘수익은 달러, 세금은 원화’—그래서 더 헷갈린다해외주식 투자는 **달러(또는 외화)**로 사고파는 반면, 세금은 원화로 계산해 신고합니다. 그래서 같은 수익이라도 환율에 따라 과세표준이 달라지고, 매매할 때 낸 수수료와 각종 비용이 어디까지 필요경비로 인정되는지에 따라 **해외주식 양도소득세 22%**의 부담이 크게 달라집니다. 또 연간 손익을 합쳐 계산하는 손익통산과 기본공제 250만원을 적절히 활용하지 못하면 필요 이상으로 세금을 낼 수 있죠. 이 글은 실전 예시와 표로 **해외주식 양도소득세 22%**를 처음부터 끝까지 정리합니다.본론 1) 해외주식 과세.. 2025. 11. 22.
중도상환수수료 완전 가이드: 계산 방법·면제 규정·협상 팁까지 한 번에 끝내기 중도상환수수료의 개념과 계산 공식, 면제·감면 규정, 금융당국 최신 개선사항, 협상 팁, 실전 예시까지 한 번에 정리합니다. 목차 서론: ‘빨리 갚는 게 무조건 이득일까?’—수수료의 진실금리가 내려가거나 여윳돈이 생기면 대출을 빨리 갚고 싶은 마음이 듭니다. 그런데 중도상환수수료(조기상환수수료)가 발목을 잡죠. 이름만 들으면 ‘벌금’ 같지만, 제도상으로는 금융회사가 조달·운용 계획을 바꾸면서 생기는 실비용(기회비용+모집·행정비용) 보전 성격입니다. 2024~2025년 사이 감독규정이 개선되면서 ‘얼마든지 받던 관행’에서 실비용 범위 내로 정교화되고, 잔존기간 체감 방식이 보편화되는 흐름입니다. 이 글은 최신 규정과 실전 계산, 면제·감면·협상 포인트까지 모두 담았습니다.본론 1) 기본기: 법·규정으.. 2025. 11. 21.
예금보호한도 1억원 시대, 손실 없이 안전하게 분산 예치하는 실전 체크리스트 예금보호한도 1억원 변화와 안전한 분산 예치 전략을 최신 제도, 실전 체크리스트, 표·차트로 쉽게 정리합니다. 목차 서론: 왜 지금, ‘분산 예치’가 중요한가2025년 9월 1일부터 예금보호한도 1억원이 시행되면서, 금융소비자의 안전망이 한 단계 강화되었습니다. 그러나 한도가 늘었다고 해서 ‘아무 은행에 1억 넘게 넣어도 다 안전’한 것은 아닙니다. 예금자보호는 금융기관별·1인당으로 적용되며, 상품 종류에 따라 보호 범위가 달라집니다. 즉, 한도를 이해하고 분산 예치 원칙을 적용해야만 갑작스런 영업정지나 파산에도 내 돈을 지키기 쉽습니다. 이 글에서는 제도 핵심, 취약·주의 영역, 체크리스트와 분산 시나리오 표, FAQ까지 한 번에 정리합니다.본론 1) 무엇이 바뀌었나: 예금보호한도 1억원 핵심 정리한.. 2025. 11. 21.
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