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재테크·금융276

비급여 이용을 줄여 병원비를 아끼는 20가지 체크리스트: 4세대 실손의료보험 ‘등급·갱신’까지 같이 잡기 비급여 이용을 줄이는 20가지 실전 팁과 4세대 실손의료보험의 등급·갱신 관리법을 사례와 표로 쉽게 정리합니다. 목차 서론｜왜 ‘비급여 다이어트’가 병원비 절약의 핵심인가4세대 실손의료보험은 비급여 이용이 많을수록 다음 해 비급여 보험료가 크게 오르는 구조입니다. 즉, 같은 치료라도 급여 중심으로 설계하고 비급여 사용을 필요 최소화하면, 단기 병원비뿐 아니라 **향후 갱신 보험료(비급여 특약)**까지 함께 절감됩니다. 아래 20가지는 당장 적용 가능한 행동 체크리스트입니다.핵심 표 ①｜급여 vs 비급여를 빠르게 구분해보자 진료 상황급여 위주 예시비급여로 바뀌기 쉬운 지점코멘트내시경일반 위·대장 내시경(의학적 필요)수면내시경(기관·약제 따라 비급여)필요 시 비용·대안 확인통증/재활물리치료(도수 제외)도수치.. 2025. 11. 28.
실손의료보험 4세대 전환, 갱신주기와 장기 의료비 리스크를 ‘숫자’로 설계하는 완전 실무 가이드 실손의료보험 4세대 전환과 갱신주기, 비급여 할증, 재가입 5년 등 핵심 제도를 숫자로 풀어 장기 의료비 리스크를 설계하는 방법을 알기 쉽게 소개합니다 목차 서론｜왜 지금 ‘4세대 실손 전환 + 장기 리스크 설계’인가실손의료보험은 국민 다수가 보유한 대표적인 의료비 보장 상품입니다. 2021년 7월 출시된 4세대 실손의료보험은 구조가 **급여(주계약)**와 **비급여(특약)**로 분리되고, 비급여 이용량에 따른 할인·할증이 도입돼 “많이 쓰면 더 내고, 적게 쓰면 덜 내는” 방향으로 바뀌었습니다. 특히 2024년 7월부터는 이 비급여 할인·할증이 실제 갱신 보험료에 본격 적용되어, 직전 1년 비급여 수령액이 100만원을 넘으면 **+100%·+200%·+300%**까지 할증될 수 있고, **0원이면 약 .. 2025. 11. 28.
장기저축성보험 비과세 조건 충족 시 ‘실제 IRR’은 얼마일까: 월납·(반)연납·추가납입·감액완납까지 한 번에 비교 장기저축성보험 비과세 조건과 실제 IRR을 월납·(반)연납·추가납입·감액완납별로 비교하고, 세법·예규를 근거로 안전한 설계법을 알기 쉽게 소개합니다. 목차 서론｜‘비과세’만 믿기엔 부족하다…현금흐름 관점의 실제 IRR이 중요저축성보험은 10년 유지 등 요건을 만족하면 보험차익이 **이자소득에서 제외(비과세)**됩니다. 핵심 요건은 법과 시행령에 명확히 규정되어 있고(월적립식의 경우 5년 이상·월 150만원 이하·기본보험료 균등·선납 6개월 이내 등) , 국세청 Q&A에도 종신형 연금보험 요건(55세 이후 종신수령 등)이 정리되어 있습니다. 하지만 “비과세니까 무조건 유리”는 절반의 사실일 뿐. 실제로는 납입타이밍(월납 vs 선납), 추가납입 구조, 감액완납(reduced paid-up) 여부에 따라 **.. 2025. 11. 27.
디지털 유산 플랜: 암호화폐·증권계좌·OTP·클라우드 금고까지 ‘상속 가능한 구조’로 묶는 실전 가이드 디지털 유산 플랜과 관련된 흥미로운 사실 및 실전 적용법을 알기 쉽게 소개합니다. 암호화폐 상속·증권계좌·OTP·클라우드 금고 연결법까지. 목차 서론｜왜 ‘디지털 유산 플랜’이 지금 중요할까?예금·부동산만 상속 대상이던 시대는 끝났습니다. 요즘 자산의 큰 비중을 차지하는 암호화폐, 증권계좌, 2단계 인증(OTP), 그리고 **클라우드 금고(Drive, iCloud, MYBOX 등)**은 상속 절차에서 빠지면 실제 자산이 ‘잠김’ 상태로 굳어질 위험이 큽니다. 한국은 2024년 7월부터 가상자산이용자보호법이 시행되어 국내 거래소의 이용자 자산 분리보관·콜드월렛 비율 등 보호 장치가 강화됐고(상세는 시행령) 가상자산 상속·증여 시 평가와 신고기한도 국세청이 명확히 안내하고 있습니다(상속개시월 말일부터 6개월.. 2025. 11. 27.
미성년자 증권·예금·IRP 개설부터 증여세·증빙까지: 서류·신고·절차를 ‘법대로’ 끝내는 올인원 셋업 가이드 미성년자 증권·예금·IRP 개설과 증여세·증빙을 ‘법대로’ 처리하는 방법(필수서류, 신고기한, 증여재산공제, 체크리스트, 엑셀계산)을 알기 쉽게 소개합니다. 목차 서론: ‘아이 통장·주식·연금’… 시작부터 법대로 하면 평생 편해집니다자녀 명의 예금·증권 계좌, 그리고 소득이 있는 청소년의 **IRP(개인형퇴직연금)**까지—처음 셋업을 올바르게 해두면, 이후 증여세·증빙·자금출처 이슈에서 훨씬 자유로워집니다. 특히 미성년자 증여는 10년 합산 증여재산공제(미성년자 2,000만원) 규정, 신고기한 3개월, 생활비·교육비 비과세의 한계 등 ‘알아두면 돈 되는’ 룰이 많습니다. 이 글은 계좌 개설→증여 자금 이체→증여세 신고·증빙 보관→사후관리까지, 부모·조부모가 꼭 알아야 할 원스톱 실전 가이드입니다.한눈 .. 2025. 11. 26.
선물형 원자재·환헤지 ETF, 콘탱고/백워데이션부터 세금까지 한 번에 이해하는 초심자-고급자 통합 가이드 선물형 원자재·환헤지 ETF의 콘탱고·백워데이션, 롤수익/롤비용, 헤지 비용과 세금까지 실전 계산과 함께 알기 쉽게 정리합니다. 목차 서론: 왜 ‘선물형·환헤지’가 어렵게 느껴질까?원자재(원유·구리·곡물 등)나 통화 노출을 ETF로 가져가려면, 많은 경우 현물 보유가 아닌 선물 계약을 사용합니다. 여기에 환헤지(예: USD→KRW)가 얹히면 수익률은 기초가격 + 선물곡선 구조 + 롤수익/비용 + 환율 + 헤지비용의 합으로 결정됩니다. 표면 수익률만 보면 쉬워 보이지만, 콘탱고·백워데이션과 세금까지 이해해야 실제 손익이 보입니다. 이 글은 핵심 개념부터 엑셀 계산식, 리스크 체크리스트, 국내/해외 과세까지 한 번에 정리합니다.한눈 요약(도표)[표 1] 선물형 원자재·환헤지 ETF 수익률 분해(개념) 구성.. 2025. 11. 26.
클릭을 부르는 핵심 정리: 해외ETF 배당원천세 15%의 함정, 미국·아일랜드 도미사일 비교와 이중과세 조정 완벽 가이드 *해외ETF 배당원천세 15%*의 함정과 미국·아일랜드 도미사일(펀드 등록지) 비교, 이중과세 조정(외국납부세액공제) 실전 계산법을 쉽게 소개합니다. 목차 서론: 왜 ‘배당원천세 15%’가 함정일까?해외ETF 투자를 시작하면 가장 먼저 마주치는 숫자가 **배당원천세 15%**입니다. 많은 분이 “어차피 15%는 어딜 가나 똑같다”고 생각하지만, **도미사일(펀드 등록지)**가 미국인지 아일랜드인지에 따라 **세금이 ‘부과되는 위치’와 ‘이중과세 조정 가능 여부’**가 크게 달라집니다. 같은 S&P 500을 추종해도 세후 현금흐름과 장기 복리가 달라지는 이유죠.이 글은 ① 미국·아일랜드 도미사일 구조 차이, ② **배당원천세 15%**의 ‘보이지 않는 비용’과 외국납부세액공제 적용성, ③ ISA/연금·일.. 2025. 11. 25.
외화 파킹, 어디에 넣어야 유리할까? 외화예금 vs 외화MMF vs 달러 RP 완전 비교와 환헤지 비용 계산법 외화 파킹과 관련된 흥미로운 사실과 실전 응용사례(외화예금·외화MMF·달러 RP 비교, 환헤지 비용 계산법)를 쉽게 소개합니다. 목차 서론: “외화 파킹”의 본질—금리, 환율, 세금, 유동성의 4박자예·적금 금리가 내려가도 달러 금리는 여전히 매력적이고, 증시는 변동성이 큽니다. 이 사이에서 외화 파킹(잠시 머무르게 하는 단기 운용)이 각광받죠. 그런데 ‘외화예금’, ‘외화MMF’, ‘달러 RP’의 차이를 정확히 아는 분은 많지 않습니다. 더구나 달러 노출을 줄이려는 환헤지 비용까지 고려하면, 단순히 금리만 비교해선 안 됩니다.이 글은 ① 상품 구조·유동성·안전성·수수료·세금, ② 실전 수익 계산(세후·환차익 포함), ③ 환헤지 비용 산식과 엑셀/구글시트 입력 예시까지 한 번에 정리합니다.한눈 요약(도표.. 2025. 11. 25.
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