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월급날 10분 셋팅으로 끝내는 3통장 자동이체 루틴: 연말정산·건강보험료까지 한 번에 정리하는 실전 매뉴얼 사회 초년생부터 중장년층까지 월급 관리, 통장분리, 연말정산, 건강보험료 자동납부를 한 번에 정리하고 싶은 분. 3통장 자동이체는 “의지”가 아니라 시스템으로 돈을 남기는 가장 단순하고 강력한 방법이에요. 핵심 요약(3줄)3통장 자동이체 = 급여통장 → 생활비통장 → 저축·투자동장. 월급날 10분 셋팅으로 평소엔 손대지 않습니다.출금일(통신비·카드값·건강보험료)을 월급일+2~3일로 정렬하면 잔액부족/마이너스 방지. NHIS 자동이체 출금패턴도 이해해두기 좋습니다. 연말정산은 “소비 비중·결제수단·한도” 3가지만 챙기면 실수 줄일 수 있어요(신용·체크 등 공제 가이드 참고). 목차 서론. 3통장 자동이체, 왜 효과적일까? 돈 관리가 어려운 이유는 ‘의사결정’이 많기 때문이죠. 매달 “이번 달은 얼마를 써야.. 2025. 12. 7.
피싱·보이스피싱 피해 후 **‘지급정지 → (채권소멸절차) → 채권소멸 중지 리스크 관리’**까지, 환급 가능성을 높이는 실전 절차 피싱·보이스피싱 발생 시 지급정지→채권소멸중지까지 환급 가능성 높이는 절차와 실생활 사례를 알기 쉽게 소개합니다. 빠른 대응으로 피해금을 회복하세요! 목차 한눈에 보는 타임라인(계좌송금 피해 가정) 단계핵심 행동마감/소요근거/비고① 즉시지급정지 요청: 수취(또는 송금) 금융회사 콜센터, 112(경찰), 1332(금감원) 중 가능한 채널로 신속히 요청즉시경찰·정부 안내. 지급정지 요청 경로와 필요 증빙 안내.② 1~3일피해구제 서류 제출: 신분증, 송금내역, 대화·통화 캡처 등 + 사건사고사실확인원(경찰서)3일 이내 제출 권장(일부 기관은 유선 지급정지 후 3영업일+14일 내 미제출 시 해제 가능)정부·증권사 안내. 기한 넘기면 지급정지 해제될 수 있음. ③ 3일~채권소멸절차 개시 공고 요청(은행→금감.. 2025. 12. 6.
배당 재투자(DRIP) 국내 현실판: 자동배당재투자 가능한 증권사·세무 처리, 실전 자동화 루틴까지 한 번에(2025) *DRIP(배당 자동재투자)*의 국내 적용 현실과 증권사별 대체 기능, 그리고 **세무 처리(15.4%·2,000만원 종합과세·해외 배당 외국납부세액공제)**를 사례와 표로 쉽게 정리합니다. 목차 서론｜왜 DRIP가 화두일까? “현금배당 → 자동 재매수”의 힘장기 투자자에게 **DRIP(Dividend Reinvestment Plan, 배당 자동 재투자)**는 ‘귀찮음 제거 + 복리 가속’ 도구입니다. 배당일마다 수동매수 버튼을 누를 필요 없이, 배당금을 같은 종목(또는 지정 종목)에 자동 재투자해 보유수량을 꾸준히 늘려 줍니다. 다만 국내 현실은 아직 완전한 DRIP 제공이 제한적이고, 증권사별로 **유사 기능(자동매수/정기적립·소수점 투자·배당처리 속도)**로 **‘DRIP에 가까운 루틴’**을.. 2025. 12. 6.
가족 간 금전소비대차 ‘차용증’ 템플릿과 증여세 분쟁 방지 실무: 4.6% 인정이자율·연 1,000만원 룰까지(2025) 가족 간 금전소비대차 차용증 작성법과 증여세 분쟁 방지 요령을, 인정이자율 4.6%·연 1,000만원 기준·**원천징수(비영업대금 27.5%)**까지 한눈에 정리합니다. 목차 서론｜가족끼리 돈 거래, ‘차용증’ 하나로 세무리스크가 갈립니다부모·자녀·형제자매 사이 금전소비대차는 흔합니다. 하지만 차용증이 없거나, 이자·상환이 실제로 오가지 않으면 증여로 추정되어 증여세 분쟁이 발생하기 쉽습니다. 2025년 현재 **적정(인정)이자율 4.6%**와 연 1,000만원 기준(이자상당 이익) 규칙을 제대로 활용하면, 무이자·저리 대여도 안전 구간을 설계할 수 있습니다. 여기에 비영업대금의 이익(개인 간 이자) **원천징수 27.5%**까지 챙기면 세무상 하자 없는 완성형 차용증을 만들 수 있습니다.이 글은 대.. 2025. 12. 5.
채권형 ELS/ELB, 정말 예금 대체가 될까? 금리·신용·유동성 리스크와 세금까지 한 번에 점검(2025 최신) 채권형 ELS/ELB를 예금 대체로 쓰기 전 꼭 알아야 할 금리·신용·유동성 리스크와 세금(15.4%), 중도환매 규칙을 실전 사례와 표로 쉽게 정리합니다. 목차 서론｜‘원금지급형’이라도 예금은 아닙니다최근 금리 하락 기대와 함께 채권형 ELS/ELB가 ‘예금 대체’로 주목받고 있습니다. 광고 문구만 보면 원금지급형, 확정 쿠폰이 눈에 들어오죠. 하지만 채권형 ELS/ELB = 예금은 아닙니다. 예금자보호가 적용되지 않고, 발행사(증권사) 신용과 시장금리·옵션가격·유동성에 따라 손익·환매가격이 달라집니다. 특히 중도환매가 불리하거나 불가한 구조가 흔하고, **세금(이자·배당 15.4%)**과 금융소득종합과세(연 2,000만원) 이슈도 존재합니다.이 글은 사회 초년생부터 중·장년층까지 누구나 이해할 수 .. 2025. 12. 5.
신용대출 대신 ‘증권담보·CMA신용·마이너스통장’ 무엇이 더 유리할까? 총비용(이자·수수료·리스크 비용)과 DSR·담보유지비율까지 한 번에 비교(2025) 증권담보·CMA신용·마이너스통장을 신용대출 대안으로 비교해, 총비용 산식·유지담보비율·DSR·반대매매 리스크까지 실전 관점에서 알기 쉽게 정리합니다. 목차 서론｜같은 1,000만원을 빌려도 ‘총비용’은 제각각입니다현금 유동성이 급한 순간, 많은 분이 신용대출만 떠올립니다. 하지만 요즘은 증권담보대출(주식담보·신용거래융자·스탁론), CMA신용(증권사의 CMA 한도대출/매수자금 신용), 마이너스통장(한도대출) 같은 선택지가 넓습니다. 겉보기 금리만 비교하면 판단을 그르치기 쉽습니다. 실제로는총비용(Total Cost) = 이자(일할) + 각종 수수료 + 세무·규제 영향 + 리스크 비용(마진콜·강제매도 가능성 등)으로 봐야 객관적입니다. 이번 글은 사회 초년생부터 중·장년층까지 이해하기 쉽게, 핵심 개념 →.. 2025. 12. 4.
퇴직급여 IRP 일시금 vs 연금화 선택이 건강보험료·종합소득세에 미치는 파급효과(2025 최신) IRP 일시금 vs 연금화 선택이 건강보험료·종합소득세에 어떤 영향을 주는지, 2025년 최신 제도 변경(연금소득 1,500만원 기준)까지 반영해 쉽고 깊게 풀어드립니다. 목차 서론: 같은 돈도 ‘꺼내는 방식’이 다르면 세금·건보료가 달라집니다퇴직 직후 가장 헷갈리는 질문이 있습니다. “IRP(개인형퇴직연금)를 일시금으로 받을까, 아니면 연금화해서 나눠 받을까?” 언뜻 보면 총액은 같아 보이지만, 세목(퇴직소득세·연금소득세·기타소득세) 과 부담 주체(본인·회사), 건강보험료(지역·직장·피부양) 반영 방식이 달라 실수령액과 자격 유지가 크게 갈립니다. 특히 2024년부터 적용된 사적연금 분리과세 기준 1,200만원→1,500만원 상향, 직장가입자의 보수외소득 2,000만원 초과 추가부과 등 제도 변화가 .. 2025. 12. 4.
보험으로 하는 상속설계 2.0: 연금·사망보험금의 수익자 지정과 ‘특별수익’ 분쟁 예방 보험을 활용한 상속설계 2.0—연금·사망보험금의 수익자 지정, ‘특별수익’과 유류분, 상속·증여세 처리—를 최신 판례와 실무 체크리스트로 알기 쉽게 정리합니다. 목차 서론｜보험 한 장으로 바뀌는 상속 분배의 질서상속설계에서 종신보험·연금보험은 단순한 ‘현금 마련 수단’을 넘어 상속 분배의 룰을 좌우합니다. 수익자를 어떻게 지정하느냐에 따라 **보험금이 상속재산이 아닌 ‘고유재산’**으로 떨어지기도 하고, 반대로 유류분·특별수익(민법 제1008조) 계산에 반영되어 분쟁의 불씨가 되기도 하죠. 2023~2025년 사이에는 ‘즉시연금 사망보험금의 법적 성질’과 ‘대습상속인 관련 특별수익’에 관한 대법원 결정들이 잇따라 나와 실무기준이 더 선명해졌습니다. 아래에서는 핵심 판례·법조문을 바탕으로, 연금·사망.. 2025. 12. 3.
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