노란우산공제 가입 대상 및 소득공제 범위, 개인사업자와 법인대표자가 꼭 알아야 할 절세 기준

노란우산공제 가입 대상 및 소득공제 범위와 관련된 절세 한도, 가입 조건, 실생활 활용법을 알기 쉽게 소개합니다.

 

노란우산공제 가입 대상 및 소득공제 범위, 개인사업자와 법인대표자가 꼭 알아야 할 절세 기준

 

 

 

 

 

목차

서론: 노란우산공제, “사업자의 퇴직금”이라는 말이 괜히 나온 게 아닙니다

개인사업자, 프리랜서, 소상공인, 법인대표자라면 한 번쯤 노란우산공제 가입 대상 및 소득공제 범위를 검색해 보셨을 겁니다. 매년 종합소득세 신고 시즌이 되면 “노란우산공제 넣으면 세금이 얼마나 줄어드나요?”, “법인대표도 소득공제를 받을 수 있나요?”, “부동산임대업도 가능한가요?” 같은 질문이 많아집니다.

노란우산공제는 단순한 저축상품이 아닙니다. 중소기업중앙회가 운영하는 소기업·소상공인을 위한 공제제도로, 폐업·노령·사망 등 생계위협 상황에서 사업주의 생활안정과 재기 기회를 돕기 위해 만들어진 제도입니다. 공식 안내에서도 노란우산은 소기업·소상공인이 폐업이나 노령 등의 위험에 대비해 목돈을 마련하는 “사업주의 퇴직금” 성격의 공제제도라고 설명합니다.

특히 2025년 납입부금부터 노란우산공제 소득공제 한도가 소득구간별로 최대 600만 원까지 확대되면서, 기존 가입자와 신규 가입자 모두 다시 살펴볼 필요가 커졌습니다. 노란우산 공식 안내에 따르면 2025년 납입부금부터 소득금액 4천만 원 이하는 600만 원, 4천만 원 초과 6천만 원 이하는 500만 원, 6천만 원 초과 1억 원 이하는 400만 원, 1억 원 초과는 200만 원까지 소득공제 한도가 적용됩니다.

또한 2024년 기준 소상공인 실태조사에서 11개 주요 업종의 소상공인 기업체 수는 613.4만 개, 종사자 수는 961.0만 명으로 집계되었습니다. 소상공인 규모가 커질수록 폐업, 노령, 세금, 현금흐름 관리에 대비하는 제도의 중요성도 함께 커지고 있습니다.

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본론 1. 노란우산공제 가입 대상, 누가 가입할 수 있을까?

기본 가입 대상은 소기업·소상공인 대표자입니다

노란우산공제 가입 대상 및 소득공제 범위에서 가장 먼저 확인할 것은 “내가 가입 가능한 대표자인가”입니다. 공식 기준상 노란우산공제 가입 대상은 사업체가 소기업·소상공인 범위에 포함되는 개인사업자 또는 법인의 대표자입니다. 다만 비영리법인의 대표자와 가입제한 대상에 해당하는 대표자는 가입할 수 없습니다.

즉 다음과 같은 사람은 기본적으로 가입을 검토할 수 있습니다.

 

구분	가입 가능 여부	설명
일반 개인사업자	가능	업종별 매출액 기준 충족 필요
공동사업자	가능	대표자별 요건 확인 필요
법인대표자	가능	법인 사업체가 소기업·소상공인 범위에 있어야 함
무등록 인적용역 제공자	가능할 수 있음	사업사실 확인이 가능한 경우 가능
비영리법인 대표자	불가	공식 가입 제외
가입제한 업종 대표자	불가	유흥·사행성 업종 등 제한

공식 FAQ에서는 여러 사업체를 가진 대표자는 반드시 1개의 사업체를 선택해 가입해야 하며, 선택한 사업체의 폐업·퇴임 등에 대해서만 공제금이 지급된다고 안내합니다. 선택한 사업체는 임의로 변경할 수 없으므로 여러 사업장을 운영하는 대표자는 어느 사업체로 가입할지 신중하게 정해야 합니다.

무등록 소상공인도 무조건 안 되는 것은 아닙니다

많은 프리랜서와 인적용역 제공자가 “사업자등록증이 없으면 노란우산공제 가입 대상이 아닌가요?”라고 묻습니다. 공식 안내에 따르면 등록된 사업자는 아니더라도 사업사실 확인이 가능한 인적용역 제공자는 가입이 가능합니다.

예를 들어 보험설계사, 학습지교사, 방문판매원, 프리랜서 강사처럼 사업소득 원천징수 자료가 있는 경우에는 가입 가능성을 확인해볼 수 있습니다. 다만 업종, 소득 형태, 증빙서류에 따라 판단이 달라질 수 있으므로 가입 전 노란우산 고객센터나 중소기업중앙회 지부에서 확인하는 것이 안전합니다.

가입 제한 업종도 반드시 확인해야 합니다

노란우산공제 가입 대상 및 소득공제 범위를 볼 때 놓치기 쉬운 부분이 가입 제한 업종입니다. 공식 안내에 따르면 일반유흥주점업, 무도유흥주점업, 무도장 운영업, 카지노 운영업, 기타 사행시설 관리 및 운영업, 시각장애인이 운영하지 않는 안마원 및 안마시술소 등은 가입제한 업종으로 안내되어 있습니다.

또한 부금연체 또는 부정수급으로 해약 처리된 뒤 1년이 지나지 않은 대표자도 기타 가입제한 대상에 해당합니다. 따라서 단순히 “나는 개인사업자니까 가능하겠지”라고 판단하기보다 업종 코드와 과거 해약 이력을 함께 확인해야 합니다.

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본론 2. 소기업·소상공인 매출 기준, 업종별로 다르게 봐야 합니다

핵심은 업종별 3년 평균 매출액입니다

노란우산공제 가입 대상은 소기업·소상공인 대표자인데, 여기서 소기업 여부는 업종별 3년 평균 매출액으로 판단합니다. 공식 안내는 2025년 9월 1일 이후 결산일이 도래하는 결산기업 기준으로 업종별 연평균 매출액 기준을 15억 원에서 140억 원 이하로 안내하고 있습니다.

이는 사업자가 체감하는 “가게가 작다, 크다”와는 다릅니다. 예를 들어 음식점은 직원이 많지 않아도 매출 기준이 낮고, 제조업은 업종에 따라 훨씬 높은 매출 기준이 적용됩니다. 그래서 노란우산공제 가입 대상 및 소득공제 범위를 확인할 때는 사업자등록증의 업종, 표준산업분류, 최근 3년 매출액을 함께 봐야 합니다.

2025년 9월 1일 이후 결산기업 기준 매출액 표

 

업종	3년 평균 매출액 기준
제조업 중 석유정제품·1차 금속	140억 원 이하
제조업 중 의료용 물질·의약품 등 13개	120억 원 이하
전기·가스·수도사업, 운수·창고업	100억 원 이하
금융·보험업, 제조업 일부, 건설업	80억 원 이하
도매 및 소매업	60억 원 이하
정보통신업	50억 원 이하
하수·폐기물처리업, 부동산업	40억 원 이하
전문·과학·기술서비스, 사업서비스	30억 원 이하
예술·스포츠·여가서비스, 보건·사회복지서비스, 개인서비스업, 교육서비스업, 숙박·음식점업	15억 원 이하

위 표는 2025년 9월 1일 이후 결산일이 도래하는 결산기업 기준입니다. 공식 안내에는 기존 소기업·소상공인 범위도 함께 제시되어 있으므로, 실제 가입 시점과 결산 기준에 따라 적용 기준을 확인해야 합니다.

업종별 예시로 보는 가입 가능성

예를 들어 동네 카페를 운영하는 개인사업자가 최근 3년 평균 매출액이 4억 원이라면 숙박·음식점업 기준 15억 원 이하에 들어가므로 기본적인 매출 기준은 충족할 가능성이 큽니다. 반면 도매업을 하는 사업자가 3년 평균 매출액 70억 원이라면 도매 및 소매업 기준 60억 원을 초과할 수 있어 가입 가능 여부를 별도로 확인해야 합니다.

제조업은 조금 더 세분화해서 봐야 합니다. 같은 제조업이라도 석유정제품·1차 금속인지, 의료용 물질·의약품 제조업인지, 펄프·종이제품 제조업인지에 따라 기준이 달라집니다. 따라서 제조업 대표자는 단순히 “제조업은 120억 원 이하”처럼 외우기보다 노란우산 공식 기준의 세부 업종을 확인하는 것이 좋습니다.

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본론 3. 노란우산공제 소득공제 범위, 2025년 납입분부터 달라진 핵심

최대 소득공제 한도는 600만 원입니다

많은 사업자가 노란우산공제를 찾는 가장 큰 이유는 바로 세금입니다. 노란우산공제 소득공제는 납입부금에 대해 기존 소득공제상품과 별도로 적용됩니다. 공식 안내에 따르면 납입부금에 대해 연간 최대 600만 원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.

2025년 납입부금부터 적용되는 소득공제 한도는 다음과 같습니다.

 

해당연도 사업 또는 근로소득금액	최대 소득공제 한도	예상 절세효과
4천만 원 이하	600만 원	39만 6천 원 ~ 99만 원
4천만 원 초과 ~ 6천만 원 이하	500만 원	82만 5천 원 ~ 132만 원
6천만 원 초과 ~ 1억 원 이하	400만 원	105만 6천 원 ~ 154만 원
1억 원 초과	200만 원	77만 원 ~ 99만 원

위 절세효과는 노란우산 소득공제만 받았을 경우의 예시이며, 공식 안내는 2024년 종합소득세율과 지방소득세를 포함한 예상효과라고 설명합니다. 실제 절세액은 다른 소득공제, 세액공제, 종합소득세율, 지방소득세, 사업소득금액에 따라 달라질 수 있습니다.

개인사업자는 사업소득금액 기준으로 봅니다

2016년 1월 1일 이후 가입자의 경우 개인사업자는 원칙적으로 사업소득금액을 기준으로 소득공제를 적용합니다. 여기서 중요한 것은 매출액이 아니라 소득금액이라는 점입니다. 매출 1억 원이라고 해서 소득금액이 1억 원인 것은 아닙니다. 필요경비를 차감한 뒤의 사업소득금액이 기준입니다.

예를 들어 음식점 매출이 1억 2천만 원이더라도 원재료비, 인건비, 임차료 등을 차감한 사업소득금액이 3천 800만 원이라면 소득공제 한도는 600만 원 구간을 검토할 수 있습니다. 반대로 매출은 크지 않아도 경비가 적어 사업소득금액이 높게 나오는 업종은 공제한도가 낮아질 수 있습니다.

법인대표자는 총급여 8천만 원 이하 여부가 중요합니다

법인대표자의 노란우산공제 소득공제는 개인사업자와 다르게 봐야 합니다. 공식 안내에 따르면 2016년 1월 1일 이후 가입한 법인대표자는 총급여 8천만 원 이하인 경우 근로소득금액에서 공제받을 수 있습니다. 총급여 8천만 원을 초과하면 근로소득금액에서 소득공제를 받을 수 없습니다.

특히 공식 소득공제 표에서는 6천만 원 초과 1억 원 이하 구간에서 법인대표자의 경우 근로소득금액 6,625만 원 이하라는 기준을 함께 표시하고 있습니다. 이는 총급여 8천만 원을 근로소득금액으로 환산한 기준과 연결됩니다.

 

구분	소득공제 대상소득
2015년 12월 31일 이전 가입자	종합소득금액
2016년 1월 1일 이후 가입 개인사업자	사업소득금액
2016년 1월 1일 이후 가입 법인대표자	총급여 8천만 원 이하인 경우 근로소득금액
2019년 1월 1일 이후 가입자 중 부동산임대업 소득	소득공제 제외

부동산임대업 소득은 특히 주의해야 합니다

2019년 1월 1일 이후 가입자는 부동산임대업 소득금액이 소득공제 대상에서 제외됩니다. 공식 안내도 부동산임대업 소득은 2019년 1월 1일 이후 가입자의 경우 소득공제를 받을 수 없다고 설명합니다. 다만 2018년 12월 31일 이전 가입자는 부동산임대업 소득으로 소득공제를 받을 수 있다고 안내되어 있습니다.

따라서 부동산임대업을 주업으로 하는 사업자는 노란우산공제 가입 대상 및 소득공제 범위를 따로 검토해야 합니다. 가입 자체와 소득공제 가능 여부는 다를 수 있기 때문입니다. “가입은 가능해 보이는데 소득공제가 안 되는 구조”가 생길 수 있으므로, 임대소득 비중이 높은 사업자는 세무대리인과 함께 확인하는 것이 좋습니다.

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본론 4. 노란우산공제 납입금, 가입 방법, 장단점까지 실전 분석

월 5만 원부터 100만 원까지 납입할 수 있습니다

노란우산공제 부금은 월납 기준 5만 원부터 100만 원까지 1만 원 단위로 납입할 수 있습니다. 납부방법은 월납 또는 분기납이 가능하고, 가입자 명의의 지정 예금계좌에서 자동이체로 납부합니다.

 

항목	내용
월 납입금	5만 원 ~ 100만 원
납입 단위	1만 원 단위
납부 방식	월납 또는 분기납
납부 계좌	가입자 명의 자동이체 계좌
가입기간	폐업 등 공제금 지급사유 발생 시까지

소득공제만 생각하면 “무조건 월 50만 원 이상 넣어야 하나요?”라고 생각할 수 있습니다. 하지만 사업자 현금흐름이 불안정하다면 처음부터 무리하게 납입하는 것보다 월 10만 원, 20만 원처럼 감당 가능한 금액으로 시작한 뒤 사업이 안정될 때 증액하는 방식이 현실적입니다. 공식 안내에 따르면 증액은 가입 후 제한 없이 신청할 수 있고, 감액은 공제부금을 3회 이상 납부한 이후부터 신청할 수 있습니다.

가입 방법은 온라인, 은행, 상담사, 중앙회 방문 등 다양합니다

공식 안내에 따르면 노란우산공제 가입은 청약서를 작성하고 부금 자동이체 계좌를 지정한 뒤 청약금, 즉 1회 부금을 납입해야 정상적으로 완료됩니다. 가입 방법은 콜센터 상담, 은행 지점 방문 또는 은행 모바일 앱, 공제상담사 방문, 인터넷 가입, 중소기업중앙회 방문 등이 있습니다.

 

가입 경로	특징
인터넷 가입	공동인증서 로그인 후 가입
은행 지점	주요 은행 창구에서 가입 가능
은행 모바일 앱	일부 은행 앱에서 가입 가능
공제상담사	상담사가 직접 방문해 안내
중소기업중앙회	본부·지역본부·지부 방문 가입
콜센터 상담	전화 가입은 불가, 가입방법 안내 가능

구비서류는 청약서, 사업자등록증, 재무제표 또는 부가세과세표준증명원 등 매출액 확인서류, 법인인 경우 법인등기부등본 등이 안내되어 있습니다. 무등록 소상공인은 사업소득 원천징수 확인서류 등 별도 자료가 필요할 수 있습니다.

노란우산공제의 장점은 절세만이 아닙니다

노란우산공제 가입 대상 및 소득공제 범위를 검색하는 분들은 보통 세금부터 보지만, 실제 장점은 더 넓습니다. 첫째, 공제금은 법에 의해 압류, 양도, 담보제공이 금지되어 생활안정과 사업재기 자금으로 보호됩니다. 공식 안내는 압류방지계좌인 행복지킴이통장을 통해 공제금을 더 안전하게 수령할 수 있다고 설명합니다.

둘째, 납입부금 전액에 연 복리이자가 적용됩니다. 노란우산은 별도 사업비 차감 없이 납입부금 전액에 연 복리이자를 적용해 적립하므로 장기 가입자에게 유리하다고 안내합니다.

셋째, 공제계약대출을 활용할 수 있습니다. 공식 안내에 따르면 부금 납부를 연체하지 않은 가입자는 임의해약환급금의 90% 이내에서 대출을 활용할 수 있습니다.

단점과 주의점도 분명히 있습니다

노란우산공제는 좋은 제도지만 모든 사업자에게 무조건 유리한 것은 아닙니다. 첫째, 임의해약을 하면 기대한 만큼의 절세 효과가 줄어들 수 있고, 이미 받은 소득공제와 공제금 과세 문제가 발생할 수 있습니다. 공식 안내에 따르면 2016년 이후 가입자는 공제금 지급 시 실제 소득공제받은 부금과 이자가 퇴직소득세 과세대상이 됩니다.

둘째, 장기 자금 성격이 강합니다. 공제금은 폐업, 사망, 퇴임, 노령, 자연재난, 사회재난, 질병부상, 회생파산 등 공제사유가 발생했을 때 지급되는 구조입니다. 특히 노령 청구는 60세 이상으로 120회차 이상 부금을 납부한 가입자가 청구할 수 있습니다.

셋째, 소득이 낮거나 적자가 나는 해에는 소득공제 체감효과가 작을 수 있습니다. 소득공제는 과세표준을 줄이는 방식이므로, 실제 납부할 세금이 거의 없거나 적자라면 절세 효과가 제한적입니다. 따라서 노란우산공제 소득공제는 “얼마를 넣으면 무조건 얼마를 돌려받는다”가 아니라 내 소득금액과 세율에 따라 달라지는 구조로 이해해야 합니다.

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한눈에 보는 노란우산공제 가입 대상 및 소득공제 범위 요약표

 

구분	핵심 내용	실무 체크포인트
가입 대상	소기업·소상공인 개인사업자 또는 법인대표자	비영리법인 대표자 제외
판단 기준	업종별 3년 평균 매출액	2025.9.1 이후 결산기업 기준 확인
가입 제한	유흥주점, 사행시설, 일부 안마업 등	업종 코드 확인 필요
납입금	월 5만 원 ~ 100만 원	1만 원 단위, 월납·분기납 가능
소득공제 한도	연 최대 600만 원	2025년 납입분부터 확대
개인사업자 공제소득	사업소득금액	매출액이 아닌 소득금액 기준
법인대표자 공제소득	총급여 8천만 원 이하 근로소득금액	총급여 초과 시 공제 불가
부동산임대업	2019년 이후 가입자는 임대업 소득공제 제외	가입연도별 판단 필요
공제금 보호	압류·양도·담보제공 금지	행복지킴이통장 활용 가능
지급 사유	폐업, 사망, 노령, 질병부상, 재난 등	임의해약은 신중히 판단

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절세 예시로 보는 노란우산공제 활용법

예시 1. 사업소득금액 3,500만 원인 카페 사장

사업소득금액이 3,500만 원인 개인사업자가 2025년에 노란우산공제 부금을 연 600만 원 납입했다면, 소득금액 4천만 원 이하 구간이므로 최대 600만 원까지 소득공제 한도를 검토할 수 있습니다. 이 경우 공식 예시상 예상 절세효과는 39만 6천 원에서 99만 원 범위로 안내됩니다.

이 사례에서 중요한 점은 매출이 아니라 사업소득금액입니다. 카페 매출이 1억 원이어도 필요경비를 뺀 사업소득금액이 3,500만 원이면 4천만 원 이하 구간으로 볼 수 있습니다.

예시 2. 사업소득금액 7,000만 원인 온라인 쇼핑몰 대표

사업소득금액이 7,000만 원이면 6천만 원 초과 1억 원 이하 구간에 해당하므로 최대 소득공제 한도는 400만 원입니다. 만약 연 600만 원을 납입하더라도 소득공제는 400만 원까지만 적용되고, 초과 납입분은 소득공제 한도를 넘습니다.

다만 초과 납입분이 사라지는 것은 아닙니다. 공제부금으로 적립되고 복리이자 적용 대상이 되지만, 해당 연도 소득공제 한도에는 반영되지 않는다는 뜻입니다.

예시 3. 총급여 8,500만 원인 법인대표자

2016년 이후 가입한 법인대표자가 총급여 8,500만 원을 받는다면 노란우산공제 소득공제를 받을 수 없습니다. 공식 안내는 법인대표자가 총급여 8천만 원을 초과하면 근로소득금액에서 소득공제를 받을 수 없다고 설명합니다.

따라서 법인대표자는 가입 전 “내 법인이 가입 대상인가”와 “내 총급여가 소득공제 기준을 충족하는가”를 따로 봐야 합니다. 가입 가능성과 소득공제 가능성은 같은 말이 아닙니다.

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노란우산공제 가입 전 자가진단 체크리스트

 

질문	예	아니오
개인사업자 또는 법인대표자인가요?	□	□
사업체가 소기업·소상공인 매출 기준에 해당하나요?	□	□
비영리법인 대표자가 아닌가요?	□	□
가입제한 업종에 해당하지 않나요?	□	□
부금연체·부정수급 해약 후 1년 이내가 아닌가요?	□	□
월 5만 원 이상 장기 납입할 현금흐름이 있나요?	□	□
개인사업자라면 올해 사업소득금액을 예상해 보았나요?	□	□
법인대표자라면 총급여 8천만 원 이하인가요?	□	□
부동산임대업 소득공제 제외 규정을 확인했나요?	□	□
임의해약 시 세금 문제가 생길 수 있음을 알고 있나요?	□	□

이 체크리스트에서 가장 중요한 항목은 소득공제 한도보다 현금흐름입니다. 노란우산공제는 장기적으로 가져갈 때 장점이 커지는 제도이므로, 무리한 납입보다 꾸준한 납입이 더 중요합니다.

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결론: 노란우산공제는 절세 상품이면서 동시에 사업자 안전망입니다

노란우산공제 가입 대상 및 소득공제 범위를 정리하면 핵심은 세 가지입니다. 첫째, 가입 대상은 소기업·소상공인 범위에 포함되는 개인사업자 또는 법인대표자입니다. 둘째, 업종별 3년 평균 매출액 기준을 충족해야 하며, 가입 제한 업종과 비영리법인 대표자는 제외됩니다. 셋째, 2025년 납입부금부터 소득공제 한도는 소득금액 구간별로 최대 600만 원까지 적용됩니다.

개인사업자는 사업소득금액을 기준으로, 법인대표자는 총급여 8천만 원 이하인 경우 근로소득금액을 기준으로 소득공제를 검토해야 합니다. 또한 2019년 이후 가입자의 부동산임대업 소득은 소득공제 대상에서 제외된다는 점도 반드시 기억해야 합니다.

노란우산공제는 단순히 세금을 줄이는 용도만으로 접근하면 아쉬운 제도입니다. 폐업, 노령, 질병, 재난, 회생파산 등 사업자의 생계위협 상황에 대비하는 안전망이자, 장기적으로는 사업주의 퇴직금 역할을 할 수 있는 제도입니다. 다만 임의해약, 소득공제 한도 초과 납입, 법인대표자 총급여 기준, 부동산임대업 소득 제외 같은 주의사항이 있으므로 가입 전 자신의 사업 형태와 소득 구조를 꼭 점검해야 합니다.

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FAQ: 노란우산공제 가입 대상 및 소득공제 범위 자주 묻는 질문

Q1. 노란우산공제 가입 대상은 누구인가요?

사업체가 소기업·소상공인 범위에 포함되는 개인사업자 또는 법인대표자가 가입할 수 있습니다. 다만 비영리법인 대표자와 가입제한 업종 대표자는 가입할 수 없습니다.

Q2. 노란우산공제 소득공제 한도는 얼마인가요?

2025년 납입부금부터 소득금액 4천만 원 이하는 600만 원, 4천만 원 초과 6천만 원 이하는 500만 원, 6천만 원 초과 1억 원 이하는 400만 원, 1억 원 초과는 200만 원까지 소득공제 한도가 적용됩니다.

Q3. 법인대표자도 노란우산공제 소득공제를 받을 수 있나요?

가능합니다. 다만 2016년 1월 1일 이후 가입한 법인대표자는 총급여 8천만 원 이하인 경우에만 근로소득금액에서 소득공제를 받을 수 있습니다. 총급여 8천만 원을 초과하면 소득공제를 받을 수 없습니다.

Q4. 부동산임대업도 노란우산공제 소득공제가 되나요?

2019년 1월 1일 이후 가입자는 부동산임대업 소득금액에 대해 소득공제를 받을 수 없습니다. 다만 2018년 12월 31일 이전 가입자는 부동산임대업 소득으로 소득공제를 받을 수 있다고 안내되어 있습니다.

Q5. 노란우산공제는 매월 얼마부터 납입할 수 있나요?

월 5만 원부터 100만 원까지 1만 원 단위로 납입할 수 있습니다. 월납 또는 분기납이 가능하며, 가입자 명의 계좌에서 자동이체로 납부합니다.

Q6. 노란우산공제 공제금은 언제 받을 수 있나요?

폐업, 사망, 퇴임, 노령, 자연재난, 사회재난, 질병부상, 회생파산 등 공제사유가 발생했을 때 지급받을 수 있습니다. 노령 청구는 60세 이상이면서 120회차 이상 부금을 납부한 가입자가 청구할 수 있습니다.

 

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