거래내역·계약서·등본 제출 전 개인정보 마스킹 확장판: “안전하게 가리고, 반려 없이 통과”하는 실전 가이드

개인정보 마스킹을 거래내역·계약서·신분증 등 서류 제출 상황별로 ‘얼마나 가리고 무엇을 남겨야 하는지’ 체크리스트와 안전한 마스킹 방법(PDF/사진)까지 확장판으로 안내합니다.

 

 

거래내역·계약서·등본 제출 전 개인정보 마스킹 확장판: “안전하게 가리고, 반려 없이 통과”하는 실전 가이드

 

 

 

 

 

 

목차

서론: 개인정보 마스킹, ‘가리는 것’보다 ‘남겨야 할 것’이 더 중요합니다

회사에 연말정산 서류를 내거나, 은행에 대출서류를 제출하거나, 집주인/관리사무소에 서류를 보내다 보면… 어느 순간 이런 고민이 생깁니다.

• “거래내역 보내라는데 계좌번호 다 보여줘도 돼?”
• “등본에 주민등록번호가 있는데… 그냥 검정색으로 칠하면 끝?”
• “임대차계약서(계약서) 제출할 때 주소도 가려야 하나?”
• “너무 가리면 서류 반려(재제출) 될까봐 무섭고, 너무 안 가리면 개인정보 유출이 불안해…”

여기서 핵심은 딱 하나예요.
개인정보 마스킹은 “많이 가릴수록 안전”이 아니라, 제출 목적에 필요한 정보만 남기고(최소화), 나머지는 복구 불가능하게 처리(레드액션)하는 것입니다. 개인정보 처리 원칙에서도 “반드시 필요한 개인정보만 최소한으로” 처리하라고 강조합니다.

이 글은 개인정보 마스킹 안전 가이드 확장판입니다.
특히 실무에서 가장 많이 제출하는 **거래내역/서류 제출(계약서·등본·이체증빙·신분증 사본)**을 기준으로, “되는 마스킹/안 되는 마스킹”을 체크리스트로 정리해드릴게요.

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본론 1: 개인정보 마스킹의 3원칙(최소화·복구불가·검증가능)

원칙 1) 최소화: “필요한 것만 남기기”

개인정보 보호에서는 불필요한 개인정보를 과하게 처리하지 않도록 “최소한으로” 설계·수집하라는 원칙을 제시합니다.
서류 제출도 동일해요.

• 제출처가 본인 확인이 필요 → 이름/생년 일부/주소(필요 범위)만
• 제출처가 **지급 사실(월세·급여·보험료)**이 필요 → 날짜/금액/받는 사람(필요 범위)만
• 제출처가 계약 존재와 기간이 필요 → 계약 당사자/주소/기간/금액은 남기고, 고유식별정보는 가리기

원칙 2) 복구불가: “검은색 덮기”는 위험할 수 있습니다

가장 흔한 사고: PDF에서 텍스트 위에 **검은 사각형을 ‘덧칠’**만 하고 제출 → 나중에 복사/검색으로 원문이 살아있는 경우.

• 안전한 개인정보 마스킹은 “가려 보이는 것”이 아니라 **원문을 제거(레드액션) 또는 이미지로 평탄화(래스터화)**해서 복구가 불가능해야 합니다.
• 특히 PDF는 ‘겉보기’와 ‘실제 데이터’가 다를 수 있어요.

원칙 3) 검증가능: “마스킹이 잘 됐는지” 제출 전 자가검수

제출 전에 아래 3가지만 해도 사고 확 줄어듭니다.

• PDF에서 마우스로 드래그/복사해보기(숨은 텍스트가 살아있는지)
• 파일 내 검색(Ctrl+F)로 주민번호/계좌번호 패턴 검색해보기
• 이미지라면 확대(300% 이상)해서 숫자가 비치지 않는지 보기

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본론 2: “가려야 하는 정보” 우선순위(고유식별정보·금융정보·접근정보)

무조건 강하게 가려야 하는 1순위: 고유식별정보

고유식별정보는 주민등록번호, 여권번호, 운전면허번호, 외국인등록번호 등을 의미합니다.
또한 고유식별정보를 처리할 때는 안전성 확보 조치(암호화 등)가 요구된다는 안내도 있습니다.

✅ 개인정보 마스킹 강도: 최상(원문 제거 권장)

• 주민등록번호(앞자리 포함 전체 중 상당 부분)
• 운전면허번호/여권번호/외국인등록번호
• 주민등록 발급일·문서확인번호(제출처 요구 없으면 가리는 편이 안전)

2순위: 금융식별정보(계좌·카드·거래식별자)

✅ 개인정보 마스킹 강도: 상(대부분 가리고 일부만 남김)

• 계좌번호: 앞자리/중간 가리고 마지막 3~4자리만 남기는 패턴 권장
• 카드번호: --****-1234 형태 권장
• 거래고유번호/승인번호: 제출처가 요구하지 않으면 가려도 되는 경우가 많음
• (절대 금지) 비밀번호, OTP, 보안카드 번호, 카드 CVC/CVV

3순위: 연락·위치 정보(주소·전화·이메일)

여기서 많이 헷갈립니다.
주소는 ‘요건 확인’ 때문에 필요할 때가 많아서, 무조건 가리면 반려될 수 있어요(예: 월세 세액공제). 월세 세액공제 제출서류로 등본·임대차계약서·이체증빙이 필요하다는 국세청 안내가 대표적입니다.

✅ 원칙

• “주소 확인이 필요한 제출”이면 주소는 남기되, **상세한 부가정보(동호수 제외 가능 여부)**는 제출처 기준에 따르기
• 전화/이메일은 제출처가 연락 필요할 때만 남기고, 아니면 가리는 편이 안전

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본론 3: 서류별 개인정보 마스킹 실전 체크리스트(거래내역/계약서/이체증빙/등본/신분증)

아래는 서류 제출에서 반려를 최소화하면서 개인정보 마스킹을 최대한 안전하게 하는 “현장형” 기준입니다.

1) 거래내역서(은행 거래내역/송금확인증) 마스킹

목표: “누가, 언제, 얼마를, 누구에게 보냈는지”만 증명

✅ 남길 것(보통 필요한 정보)

• 거래일시(날짜)
• 금액
• 입금/출금 구분
• 상대방 이름(또는 상호) 제출처가 지급대상 확인할 때 필요
• 계좌번호는 마지막 3~4자리만(가능하면)
• 적요(메모)는 “월세/보험료/학원비” 같은 목적 확인에 필요한 부분만

✅ 가릴 것(개인정보 마스킹 권장)

• 내 계좌번호 전체(앞·중간)
• 상대방 계좌번호 전체
• 거래고유번호/추적번호(요구 없으면)
• 잔액(대출심사 등 특별 목적이 아니면)

반려 방지 팁

• “월세 세액공제”처럼 지급 증명이 핵심이면, 국세청이 요구하는 건 지급 증빙 서류입니다.
  → 날짜/금액/수취인 식별이 보이도록만 남겨도 충분한 경우가 많아요.

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2) 임대차계약서(계약서) 마스킹

목표: 계약 당사자·주소·기간·월세금액이 확인되어야 함

✅ 남길 것(대체로 필요)

• 임차인/임대인 성명(또는 상호)
• 임대차 목적물 주소(월세 공제 등 주소 요건 확인 시 중요)
• 임대기간
• 보증금/월세 금액
• 특약 중 “월세 지급 조건” 관련 항목

✅ 개인정보 마스킹할 것

• 임대인/임차인 주민등록번호(전체)
• 계좌번호(계약서에 기재된 경우: 마지막 3~4자리만 남기기)
• 주민등록지(계약서 외 별도 기재된 경우)
• 불필요한 연락처(제출처 요구 없으면)

주의: “주소 자체”를 가리면, 제출 목적(예: 거주 사실/요건 확인)이 무너져 반려될 확률이 높아집니다. 월세 세액공제 서류는 등본·계약서·이체증빙이 함께 요구됩니다.

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3) 월세 이체증빙(계좌이체 영수증/무통장입금증) 마스킹

국세청 안내에서 월세 세액공제 구비서류로 계좌이체 영수증/무통장입금증 등 지급 증빙을 명시합니다.

✅ 남길 것

• 이체일자
• 금액
• 수취인(임대인) 성명/상호
• 내 이름(송금자) 또는 송금계좌의 마지막 3~4자리

✅ 가릴 것

• 계좌번호 전체(앞/중간)
• 거래추적번호(제출처 요구 없으면)
• 내 주소·주민번호 등 불필요 정보

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4) 주민등록등본 마스킹(회사 제출/연말정산)

월세 세액공제 등에서 등본 제출이 요구될 수 있습니다.

✅ 남길 것

• 성명
• 주소(필요 목적이면)
• 세대 구성(필요 목적이면)
• 발급일(제출처가 요구하는 경우)

✅ 가릴 것

• 주민등록번호 뒷자리(원칙적으로 강하게 마스킹 권장)
• 과거 주소 변동(불필요하면 초본 대신 등본만)

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5) 신분증 사본(주민등록증/운전면허증) 마스킹

신분증 사본 요구는 ‘목적’이 분명한지부터 확인하세요(대출/계좌개설/본인확인 등).
고유식별정보는 민감도가 높고, 안전성 확보조치가 요구되는 영역입니다.

✅ 일반적으로 “사본 제출”에서 권장되는 개인정보 마스킹(제출처 규정 우선)

• 주민등록번호 뒷자리는 가리기
• 필요 없으면 발급일/면허번호 일부 가리기
• 불필요한 바코드/QR(스캔 시 정보가 나올 수 있음) 가리기

⚠️ 단, 금융기관이 법령/내부규정상 원문 확인을 요구하는 절차도 있을 수 있어요. 이 경우 “마스킹해서 내면 안 받는” 케이스가 생기니, 제출처 안내를 우선하세요.

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본론 4: 안전한 개인정보 마스킹 방법(PC·모바일) — “덮기” 말고 “제거”로

가장 안전한 순서: 레드액션(원문 제거) → 평탄화(이미지화) → 메타데이터 제거

1) PDF는 “레드액션(삭제)” 기능이 있는 도구를 쓰기

• 단순 도형/펜으로 덮는 방식은 위험(텍스트가 남을 수 있음)
• 레드액션 도구는 “표시 + 실제 데이터 삭제”가 핵심

자가검수: 마스킹 후 PDF에서 텍스트 선택/복사가 되는지 꼭 확인

2) 모바일로 급하게 처리할 땐 “사진/스캔 → 마스킹 → 이미지로 저장”

모바일 마크업(그리기)은 덮기일 가능성이 높습니다.
급하면 차라리:

• 스캔 앱으로 이미지(PNG/JPG)로 저장
• 그 위에 마스킹
• 최종본을 다시 이미지로 내보내기(평탄화)

3) 메타데이터(EXIF) 삭제

사진 파일에는 촬영 위치, 기기정보가 남을 수 있어요.

• iOS/안드로이드 공유 옵션에서 “위치정보 제거” 선택
• 가능하면 스크린샷/스캔본 활용(그래도 확인 권장)

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제출 전 최종 점검 “7단계 체크”

• 원본 파일은 별도 보관(절대 원본 그대로 제출 금지)
• 마스킹이 복구 불가인지 확인(PDF 복사/검색 테스트)
• 계좌/주민번호/면허번호 패턴을 파일에서 검색
• 확대(300% 이상)했을 때 숫자가 비치지 않는지
• 제출 목적상 꼭 필요한 항목(주소/금액/기간)이 남아있는지
• 파일명에 개인정보가 들어가지 않았는지(“홍길동_주민번호.pdf” 금지)
• 제출 채널이 안전한지(사내 시스템/암호화 링크/암호 PDF 등)

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본론 5: “제출처별 마스킹 레벨”로 반려 줄이기(회사/은행/임대/공공)

마스킹 레벨 매트릭스(한눈에)

 

제출처	목표	권장 마스킹 레벨	실수 TOP3
회사(연말정산/복지)	요건 확인 + 지급 증빙	중~상	주소 과마스킹, 계약자 명의 누락, 이체일자 누락
은행/대출	본인확인 + 상환능력	낮~중(요구사항 우선)	필요한 정보까지 가림, 캡처본만 제출, 화면 덮기
임대/관리사무소	거주/납부 확인	중	계좌번호 전체 노출, 계약서 주민번호 노출, 사진 메타데이터
학교/기관(지원금)	요건 충족 증빙	중~상	소득/세대요건 핵심 누락, 주민번호 노출, 불필요 서류 과다제출

“개인정보 마스킹을 많이 해서 안전”이 아니라
필요정보를 남겨서 ‘통과’하고, 나머지는 복구불가로 ‘안전’하게 만드는 것이 정답이에요.

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결론: 개인정보 마스킹은 “안전 + 승인” 두 마리 토끼 게임입니다

정리하면, 개인정보 마스킹 확장판의 핵심은 아래 4줄로 끝납니다.

1. 목적에 필요한 정보만 남겨라(최소화)
2. 고유식별정보·계좌번호는 강하게 가려라(민감도 최상)
3. 덮지 말고 삭제하라(PDF 레드액션/평탄화)
4. 제출 전 복사·검색 테스트로 자가검수하라

특히 월세 세액공제처럼 등본·계약서·이체증빙을 동시에 제출하는 케이스는(국세청 안내)
주소·기간·금액은 남기고, 주민번호·계좌번호는 ‘필요 최소’만 남기는 균형이 가장 중요합니다.

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FAQ (자주 묻는 질문 6가지)

Q1. PDF에서 검은색으로 칠했는데 안전한가요?

안전하지 않을 수 있어요. “덮기”는 원문 텍스트가 남아 복사/검색으로 드러나는 경우가 있습니다. 레드액션(삭제) 또는 이미지 평탄화를 권장합니다.

Q2. 계좌번호는 어디까지 가려야 하나요?

대부분 앞/중간을 가리고 마지막 3~4자리만 남겨도 제출 목적(동일 계좌 확인)에 충분한 경우가 많습니다. 다만 제출처가 전체를 요구하면 요구사항을 우선하세요.

Q3. 거래내역에서 잔액도 가려도 되나요?

보통은 가능하지만, 대출 심사/소득추정 등 잔액이 필요한 제출 목적이면 남겨야 할 수 있습니다. 목적이 “지급 사실 증명”이면 잔액은 불필요한 경우가 많습니다.

Q4. 임대차계약서(계약서)에서 주소도 가려야 하나요?

월세 공제/거주 확인처럼 주소가 요건인 제출이면 가리면 반려될 확률이 큽니다. 월세 세액공제 구비서류에 계약서·등본이 포함되는 이유가 바로 주소/거주 요건 확인입니다.

Q5. 신분증 사본을 요구받았는데, 마스킹해서 내도 되나요?

기관에 따라 다릅니다. 본인확인상 원문이 필요한 절차가 있을 수 있어 제출처 안내 우선입니다. 다만 불필요한 항목(주민번호 뒷자리 등)은 마스킹 허용 여부를 문의해보는 게 안전합니다.

Q6. 카톡/메신저로 서류 보내도 되나요?

가능하면 피하세요. 꼭 보내야 한다면 최소화 + 복구불가 마스킹 + 암호화 파일(비번은 다른 채널로 전달) + 만료 링크처럼 방어 레이어를 쌓는 게 좋습니다.

 

 

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